Tout savoir sur l’assurance vie à Hong-Kong
Avez-vous déjà pensé à souscrire une assurance vie ? Où peut-être avez- vous repoussé cette décision car vous ne saviez pas par où commencer ?
Par notre partenaire Alea
C’est tout à fait compréhensible ! Après tout, ce n’est pas forcément un achat plaisir ni un sujet passionnant pour tous (sauf pour nous peut-être) !
En période d’incertitudes, et au fur et à mesure que l’on avance dans la vie (carrière, enfants..) il est pourtant essentiel d’être couvert et de protéger sa famille, si le pire arrivait.
En plus de conseiller ses clients sur l’assurance santé, Alea conseille désormais ses clients sur l’assurance vie ! ‘’Critical Illness, ‘’Whole Life’’, ‘’Term Life’’, l’assurance vie vous semble complexe ?
L’équipe Alea vous donne les bons conseils et vous aide, comme toujours, à bien choisir parmi toutes les options du marché, pour trouver la meilleure option au meilleur prix.
Qu’est-ce qu’une assurance vie ?
L’assurance vie est un outil de gestion des risques qui vise à assurer votre sécurité financière si vous tombez gravement malade, ou celle d’un bénéficiaire dans le cas où vous décédez.
Comment fonctionne l’assurance vie à Hong-Kong ?
Le titulaire du contrat doit payer une prime mensuelle ou annuelle en échange d’une somme forfaitaire appelée « capital décès », qui sera versée à son/ses bénéficiaire(s) au moment de votre décès, ou bien à vous même dans le cas où vous souscrivez une assurance ‘’Critical Illness’’, et que vous tombez malade.
À Hong-Kong, les assurances vie sont exonérées d’impôt. Autrement dit, le bénéficiaire ne sera soumis à aucun impôt lorsqu’il recevra la totalité de la rente.
Avez-vous besoin d’une assurance vie ?
Tout dépend de vos besoins et de la manière dont vous gérez vos économies. L’assurance vie est utile si par exemple, vous êtes la source principale de revenus dans votre famille, si vous avez des dettes à rembourser, ou bien si vous avez des projets pour votre retraite… Généralement, nous souscrivons une assurance vie pour soutenir financièrement nos enfants ou nos proches en cas de problème.
Certains assureurs proposent des contrats d’assurance vie qui répondent à des besoins bien spécifiques :
- Dettes
- Hypothèque ou prêt
- Prêt automobile
- Frais d’obsèques
- Financer les études de ses enfants
- Subvenir aux besoins d’une personne à charge
- Planifier sa retraite …
En tout cas, il n’est jamais trop tard pour souscrire une assurance vie. Néanmoins, il est recommandé de le faire lorsque vous êtes jeune et en bonne santé. En effet, cela vous permettra de payer des primes moins élevées et d’anticiper des problèmes de santé qui pourraient vous rendre inassurable.
Les différents types d’assurances vie à HK : Critical Illness, Term Life and Whole Life.
Chaque type d’assurance a ses conditions, ses objectifs et des coûts différents. On distingue globalement 3 types d’assurances vie à Hong-Kong.
L’assurance ‘’Critical Illness’’
L’assurance ‘’Critical Illness’’ vous permet de bénéficier d’une somme forfaitaire si vous êtes diagnostiqué avec une maladie grave. Cette assurance vous préserve financièrement et permet de maintenir le niveau de vie de votre famille en subvenant aux dépenses de la vie quotidienne telles que le loyer, l’école…
Notamment si votre maladie vous empêche de travailler et que vous êtes sans revenus.
L’assurance ‘’Term Life’’
L’assurance ‘’term life’’ couvre les frais de décès de l’assuré durant la période de paiement des versements, qui dure généralement entre 10, 20 ou 30 ans. Si l’assuré décède, l’assurance term life versera la valeur nominale au(x) bénéficiaire(s), qui sert généralement à régler les frais de soins de santé et d’obsèque, ou bien à rembourser les crédits ou dettes hypothécaires de l’assuré.
Si le contrat arrive à échéance avant le décès de l’assuré, aucun versement ne sera fait. Le contrat peut être prolongé ou transformé en assurance ‘’Whole Life’’.
L’assurance ‘’Whole Life’’
Les assurances ‘’Whole Life’’ fournissent une protection à long terme qui peuvent atteindre 100 ans. Généralement, elles sont composées du ‘’capital décès’’ qui sera reversé au bénéficiaire, mais aussi du ‘’Cash value’’ ou valeur de rachat que l’assuré peut retirer quand il le souhaite.
Quelle couverture choisir pour mon assurance vie ?
Il existe une multitude de produits d’assurance vie, et ils sont peu standardisés d’où l’importance d’être bien conseillés.
Généralement, les assureurs fixent une couverture minimale entre 30 000 et 50 000 USD et appliquent des exigences supplémentaires si le montant dépasse 500 000 USD.
Voici les montants de référence :
- Pour les assurances ‘’Critical Illness’’ : au moins 6 à 12 fois son salaire mensuel → ce montant couvre le traitement et préserve la qualité de vie de votre famille dans le cas où vous ne pouvez plus travailler.
- Pour les assurances ‘’Term life’’ et ‘’Whole Life’’ : 10 à 15 fois son salaire annuel → ce montant couvre les dépenses de votre famille en votre absence, jusqu’à ce que vos enfants deviennent indépendants financièrement.
- Pour une assurance ‘’Term Life’’ qui répond à un besoin particulier : le montant de votre passif (un crédit ou une hypothèque par exemple) → cela permet d’alléger les dépenses de votre famille si vous décédez.
Pour conclure, il existe 3 grands types d’assurances vie à Hong-Kong et une multitude de produits. Chacun à des coûts, objectifs et conditions différentes en fonction de vos besoins : assurer un bon niveau de vie à votre famille en votre absence, financer les études de vos enfants, anticiper les dépenses liées à votre décès, assurer votre retraite, rembourser un crédit …
En ce début d’année, Alea vous offre une consultation gratuite avec un expert qui répondra à toutes vos questions et vous aidera à trouver la meilleure solution. Profitez-en !
Il n’est pas trop tard pour connaître vos options, leur coût et vivre plus tranquillement, bien protégé en 2022.
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