Banque Transatlantique : un accompagnement patrimonial au plus près des Français de l’étranger

Acheter un bien en France, préparer une transmission ou organiser son patrimoine entre plusieurs pays : pour les Français établis à Hong Kong et en Chine continentale, ces projets soulèvent des questions spécifiques. Hervé Guinebert, directeur du Bureau de représentation de la Banque Transatlantique à Hong Kong, explique comment l’établissement accompagne ces parcours internationaux, en associant expertise patrimoniale et relation de proximité.

Par Catya Martin

Une banque privée qui connaît les enjeux de l’expatriation

Vivre à l’étranger ne signifie pas rompre ses liens avec la France. Un projet immobilier, des enfants qui y poursuivent leurs études ou la perspective d’un retour peuvent nécessiter de construire une stratégie patrimoniale à cheval sur plusieurs pays.

C’est précisément sur ces situations transfrontalières que la Banque Transatlantique a développé son savoir-faire. Banque privée spécialisée dans l’accompagnement des familles, des diplomates et des cadres internationaux, elle place la mobilité au cœur de sa relation avec les Français de l’étranger.

« C’est une banque qui va se distinguer par une approche plutôt relationnelle, de proximité, une expertise justement très forte sur les enjeux de mobilité internationale », souligne Hervé Guinebert.

Avec un peu plus de 500 collaborateurs, selon les chiffres qu’il présente, l’établissement conserve une taille humaine tout en appartenant au groupe Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Une combinaison qui lui permet, explique-t-il, d’associer l’agilité d’une structure spécialisée aux ressources d’un grand groupe bancaire.

Au-delà du compte bancaire, comprendre un parcours de vie

Les Français installés à Hong Kong ou en Chine continentale disposent généralement déjà d’une banque locale et/ou d’un compte en France. L’intervention de la Banque Transatlantique répond donc souvent à un besoin complémentaire : financer une acquisition, préparer une donation ou éclaircir une question patrimoniale transfrontalière.

Pour Hervé Guinebert, la valeur de cet accompagnement repose d’abord sur la compréhension du client et de son environnement. « Je suis moi-même un Français à l’étranger. On n’a pas besoin de se parler très longtemps, on se comprend tout de suite, la réponse bancaire ou patrimoniale que nous apportons est intuitivement maitrisée par la communauté », confie-t-il.

La possibilité d’échanger en français sur des sujets personnels, familiaux et financiers contribue à cette proximité. Mais, au-delà de la langue, il s’agit de connaître les contraintes de l’expatriation et de proposer un suivi qui puisse évoluer avec les changements de pays, de situation professionnelle ou de projet familial.

Acheter en France depuis Hong Kong : faciliter l’accès au financement

L’immobilier constitue l’un des principaux motifs de prise de contact. Pour un Français résidant hors de l’Union européenne, obtenir un crédit en France peut se révéler difficile : exigence d’un apport réclamé par les banques qui peut être plus ou moins important, durée limitée ou conditions tarifaires moins favorables.

La Banque Transatlantique entend apporter une réponse adaptée à ces profils. Selon Hervé Guinebert, elle peut proposer aux expatriés la même grille de taux qu’aux résidents français, ainsi que des financements à taux fixe sur des durées moyennes et longues (10 à 20 ans)

« On va même pouvoir financer 100 % de l’acquisition », précise-t-il.

Cette possibilité reste liée à l’étude du dossier et au respect des conditions de financement applicables en France (règles HCSF). Le directeur insiste notamment sur la vigilance portée au taux d’endettement, en évoquant le seuil de 35 %.

L’enjeu est ainsi de ne pas considérer l’expatriation comme un obstacle en soi, mais d’individualiser le raisonnement et la démarche du client pour construire un financement cohérent avec ses revenus et ses éventuels engagements.

Depuis Hong Kong, un accompagnement également tourné vers la Chine

Le Bureau de représentation de Hong Kong couvre aussi la Chine continentale, où Hervé Guinebert indique se rendre plusieurs fois par an à la rencontre de la communauté française.

« On va pouvoir apporter le même niveau de service, le même niveau d’accompagnement », affirme-t-il.

Les démarches peuvent toutefois être plus complexes, notamment en raison des règles encadrant les sorties de capitaux. La justification des revenus et de leur imposition, les formalités administratives et l’application de la convention fiscale franco-chinoise nécessitent une attention particulière.

Cette connaissance des situations transfrontalières constitue un volet central du travail de la banque : accompagner un projet patrimonial suppose aussi d’en comprendre les contraintes dans le pays de résidence.

Anticiper la fiscalité et penser le patrimoine dans la durée

Parmi les erreurs les plus fréquentes, Hervé Guinebert cite une mauvaise appréciation de la résidence fiscale. Passer plus de 183 jours à l’étranger ne suffit pas, à lui seul, à régler cette question.

Le foyer familial, l’activité professionnelle et le centre des intérêts économiques doivent notamment être examinés, en tenant compte des conventions fiscales applicables. Son conseil : « Bien sécuriser et documenter sa résidence fiscale avant le départ. »

Cette préparation concerne aussi les produits d’épargne détenus, les justificatifs à conserver et, selon les situations, l’anticipation de l’exit tax. Elle doit se poursuivre pendant l’expatriation.

Ce dernier recommande également de privilégier, lorsque cela est adapté, des structures ou des enveloppes patrimoniales compatibles avec de futures mobilités. Un départ vers Singapour, Londres ou les États-Unis peut en effet modifier profondément les règles applicables.

D’où l’importance, à ses yeux, d’un accompagnement « pas simplement à un instant T, mais dans le temps », avec une structure et un banquier privé qui soient capables de continuer à couvrir les besoins avec le moins d’angles morts possibles et de coordonner la relation au fil du parcours international.

Une présence active dans la communauté

L’action de la Banque Transatlantique ne se limite pas aux rendez-vous individuels. Elle passe aussi par des conférences et des partenariats avec les acteurs de la communauté française et francophone.

Pour novembre 2026, Hervé Guinebert annonce notamment une conférence avec Hong Kong Accueil consacrée au droit de la famille et à l’immobilier français :

 Contrat de mariage, succession, divorce et acquisition immobilière doivent y être abordés sous l’angle des familles internationales.

Une autre rencontre/conférence, prévue le 20 novembre avec la Chambre de commerce française à Hong Kong, portera sur la cession d’entreprise. Aux côtés de l’avocat Matthieu Bonnici et de Cyril Serratrice, directeur général du CIC Conseil, la banque entend commenter et développer les concepts juridiques, fiscaux, financiers des différentes étapes liées à une cession d’entreprise, jusqu’au réemploi de capitaux.

L’établissement poursuit également son soutien au French Film Festival, dans le cadre de son partenariat avec l’Alliance Française, et développe ses liens avec la communauté belge à travers les Belgian Days.

Ces initiatives prolongent une même démarche : être présent dans la vie des communautés expatriées, informer et accompagner les décisions importantes. Pour la Banque Transatlantique, la gestion patrimoniale se construit ainsi autant dans l’expertise technique que dans une relation de confiance durable.

Informations : Banque Transatlantique : https://www.banquetransatlantique.com/