L\u2019expatriation est souvent l\u2019opportunit\u00e9 de vivre des exp\u00e9riences nouvelles et de d\u00e9velopper des comp\u00e9tences. C\u2019est aussi une prise de risque aussi bien professionnels que personnels. L\u2019actualit\u00e9 r\u00e9cente a montr\u00e9 que la situation d\u2019un pays h\u00f4te peut changer rapidement et de fa\u00e7on totalement inattendue. En cas de difficult\u00e9s importantes, les expatri\u00e9s peuvent vouloir d\u00e9placer leurs familles temporairement ou d\u00e9finitivement. Il est donc important de structurer son patrimoine de fa\u00e7on \u00e0 pouvoir faire face \u00e0 l\u2019impr\u00e9vu.<\/p>\n
Par Hugues Martin<\/p>\n
<\/p>\n
Le patrimoine imm\u00e9diatement accessible<\/strong><\/p>\n Il est important de garder des fonds imm\u00e9diatement accessibles aussi bien en France que dans le pays h\u00f4te. Il n\u2019est pas rare de rencontrer des personnes gardant l\u2019ensemble de leurs revenus dans le pays h\u00f4te, notamment car les possibilit\u00e9s de gains y sont plus importantes. Leurs comptes en France sont g\u00e9n\u00e9ralement tr\u00e8s faiblement aliment\u00e9s ou inactifs.<\/p>\n En cas de retour non planifi\u00e9, se transf\u00e9rer de l\u2019argent en urgence n\u2019est pas toujours possible avant le retour, rendant l\u2019arriv\u00e9e tr\u00e8s complexe.<\/p>\n M\u00eame s\u2019il ne rapporte que 0.5 \u00a0%\/an, le livret A reste parfaitement indiqu\u00e9 pour stocker l\u2019argent qui peut \u00eatre lib\u00e9r\u00e9 en un clic de souris. A noter que le plafond du Livret A est 22.950 euros.<\/p>\n A l\u2019inverse, nous rencontrons aussi des familles n\u2019ayant dans le pays h\u00f4te que l\u2019argent des d\u00e9penses quotidiennes.<\/p>\n <\/p>\n Les placements financiers<\/strong><\/p>\n Les placements financiers combinent en g\u00e9n\u00e9ral une vision de moyen terme, et une disponibilit\u00e9 rapide. Une grande partie de l\u2019\u00e9pargne des expatri\u00e9s est constitu\u00e9e d\u2019assurance-vie fran\u00e7aise ou parfois luxembourgeoise. En compl\u00e9ment, l\u2019achat d\u2019actions, d\u2019obligations ou d\u2019ETF est faite via des services sp\u00e9cialis\u00e9s.<\/p>\n M\u00eame si la liquidit\u00e9 d\u2019un placement financier est journali\u00e8re, le moment d\u2019une crise n\u2019est pas toujours le meilleur pour le vendre. C\u2019est particuli\u00e8rement vrai sur les march\u00e9s actions qui peuvent \u00eatre tr\u00e8s affect\u00e9s par les \u00e9v\u00e8nements politiques ou sanitaires d\u00e9clenchant le d\u00e9part des expatri\u00e9s. Il est donc important de garder une partie importante de ses placements financiers sur des fonds liquides et peu volatiles.<\/p>\n Il s\u2019agit essentiellement du fonds euros de l\u2019assurance-vie, qu\u2019il soit classique ou immobilier. La performance en sera r\u00e9duite mais la liquidit\u00e9 en fait un support attractif pour une partie de son patrimoine. Les \u00e9pargnants fran\u00e7ais placent entre 60\u00a0% et 80\u00a0% de leur patrimoine en fonds euros, ce qui r\u00e9duit la performance. Pour des expatri\u00e9s, on peut imaginer en mettre moins, tout en gardant des fonds disponibles en cas de besoin. A noter que certaines compagnies proposent des fonds rapportant jusqu\u2019\u00e0 3\u00a0% tout en restant totalement liquides.<\/p>\n Dans l\u2019assurance-vie, la SCPI est aussi une solution, la compagnie d\u2019assurance-vie \u00e9tant garante de la liquidit\u00e9. C\u2019est beaucoup moins vrai sur la SCPI en direct et ou \u00e0 cr\u00e9dit car en cas de crise importante, la liquidit\u00e9 de ce type placement pourrait \u00eatre grandement r\u00e9duite. Les unit\u00e9s de comptes de fonds actions \/ obligations et les fonds structur\u00e9s seront souvent plus difficile \u00e0 vendre rapidement sans perdre d\u2019argent. Ils ne doivent donc pas figurer en premi\u00e8re ligne pour sortir des liquidit\u00e9s.<\/p>\n Besoin de financement rapide\u00a0: le meilleur moyen de sortir de l\u2019argent de son assurance-vie est de demander une avance sur son contrat. Dans ce cadre, la compagnie d\u2019assurance-vie pr\u00eate de l\u2019argent \u00e0 son client, en prenant un taux d\u2019int\u00e9r\u00eat \u00e9lev\u00e9, de l\u2019ordre de 5\u00a0%. Il s\u2019agit bien d\u2019un pr\u00eat que le client doit rembourser dans les 3 ans, sinon les montants seront pr\u00e9lev\u00e9s sur la police d\u2019assurance-vie.<\/p>\n Outre son cout, l\u2019avance sur un contrat d\u2019assurance-vie est aussi limit\u00e9e, en g\u00e9n\u00e9ral \u00e0 60\u00a0% du montant de l\u2019assurance-vie. Elle a cependant deux avantages\u00a0importants\u00a0:<\/p>\n L\u2019avance sur un contrat d\u2019assurance-vie est le moyen id\u00e9al d\u2019obtenir des fonds rapidement sans changer ses plans d\u2019investissement. A noter qu\u2019il n\u2019y a pas de question fiscale puisqu\u2019il s\u2019agit d\u2019un pr\u00eat et non d\u2019un rachat.<\/p>\n Le client peut aussi opter pour le rachat total ou partiel de son contrat d\u2019assurance-vie. La proc\u00e9dure sera plus longue que l\u2019avance, mais permettra d\u2019obtenir la totalit\u00e9 de son argent.<\/p>\n <\/p>\n L\u2019immobilier<\/strong><\/p>\n Un placement rentable utilise le plus souvent le cr\u00e9dit. Dans ce cadre, il sera souvent d\u00e9favorable, voire d\u00e9sastreux d\u2019\u00eatre oblig\u00e9 de vendre rapidement un bien immobilier pour g\u00e9n\u00e9rer des liquidit\u00e9s. Il est donc important de disposer de r\u00e9serves financi\u00e8res suffisantes pour ne pas avoir \u00e0 stopper les remboursements de cr\u00e9dit.<\/p>\n De m\u00eame, il faudra privil\u00e9gier les solutions \u00e0 loyer garanti car une crise de type mondiale pourrait aussi impacter les montants de loyers per\u00e7us. Un effort mensuel faible, une garantie de loyer et de r\u00e9serves financi\u00e8res suffisantes permettront de continuer son investissement immobilier, m\u00eame en cas de crise importante.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" L\u2019expatriation est souvent l\u2019opportunit\u00e9 de vivre des exp\u00e9riences nouvelles et de d\u00e9velopper des comp\u00e9tences. C\u2019est aussi une prise de risque<\/p>\n","protected":false},"author":9,"featured_media":5431,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_exactmetrics_skip_tracking":false,"_exactmetrics_sitenote_active":false,"_exactmetrics_sitenote_note":"","_exactmetrics_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[16],"tags":[],"class_list":["post-5455","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-infos-regionales"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.traitdunionmag.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/5455","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.traitdunionmag.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.traitdunionmag.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.traitdunionmag.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/9"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.traitdunionmag.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=5455"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.traitdunionmag.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/5455\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":5456,"href":"https:\/\/www.traitdunionmag.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/5455\/revisions\/5456"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.traitdunionmag.com\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/5431"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.traitdunionmag.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=5455"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.traitdunionmag.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=5455"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.traitdunionmag.com\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=5455"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}\n